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educaAÇÃO Financeira

Controle Financeiro, você realmente tem? 

Gastar dinheiro é a melhor coisa dessa vida! Mas gastar quando você TEM é melhor ainda! 

Na edição do mês anterior, eu prometi te ensinar como começar a ter uma vida financeira controlada. E a partir desse artigo, vamos começar a desenvolver isso, a trocar sua forma de lidar com o dinheiro, e a geri-lo de uma forma em que esse dinheiro te traga prazer e não te deixe cada vez mais angustiado com a falta dele. 

Lembra que eu te perguntei se seu dinheiro é fêmea e sabe se reproduzir ou se ele é macho e nunca está em casa?! Brincadeiras à parte, nós brasileiros temos uma relação muito errada com o dinheiro que suamos, e muito, para ganhar. Sabemos que outras raças têm fama de saber fazer dinheiro. Os judeus e os árabes, por exemplo. Então está na hora de aprendermos como lidar com o dinheiro que temos. 

Lembra: mês passado te pedi para anotar todos os seus gastos nesse período. Você conseguiu? Ótimo! Se não, vou te ajudar agora. Escreva em uma folha os seus principais gastos, aqueles “de sempre”, que são recorrentes. 

ESSENCIAIS 

Aluguel/moradia (prestação)  

Água/Luz/Gás (de preferência separados)  

Conta de Telefonia (celulares)  

TV a Cabo e Internet 

Transporte/Combustível 

ALIMENTAÇÃO 

Supermercado Semanal/Diário  

Dinheiro avulso (mesada, ou lanche da escola) 

Lanches das Crianças 

Lanches Diários (extras) 

OUTRAS DESPESAS 

Compras não essenciais  

Barzinhos/festas/roupas/etc. 

Salão Beleza 

Coloque tudo em uma folha e qualquer outra despesa que você tenha e eu não tenha descrito, isso será muito importante para que você visualize quanto você gasta todos os meses com cada uma dessas contas.  

Bom, listou TUDO! 

Então é chegada a hora de saber quanto você gasta mesmo com aquilo que é essencial e quanto você pode guardar. Você concorda comigo que não dá para planejar nada sem saber onde seu dinheiro está indo?! Por isso essa lista! 

Somando isso tudo, obviamente passa da metade de tudo que você ganha no mês! Aaatá, sou adivinho! Óbvio que não! Isso acontece com 99% das pessoas! Partindo do ponto que você sabe quanto ganha! O que é básico também, né?!  

Quero te afirmar que TODOS esses gastos TÊM que chegar a exatamente a METADE daquilo que você ganha! Ou você está realmente ferrado! Te explico: claro que não vai dar para entrar no detalhe em um só artigo, e por isso você terá de acompanhar minha coluna todos os meses e ir aprendendo e mudando sua forma de lidar com o dinheiro. Caso não tenha lido os artigos anteriores, segue o link da revista: http://www.abclassificados.com.  

Mas você precisa entender que o valor que entra TEM que ser maior do que o valor que sai, e fazer todo o esforço para que as duas contas de entrada e saída fiquem sempre no “zero a zero” no mínimo. E como fazer isso!? Simples, é só levar a sério a administração do dinheiro! Como já disse da outra vez, lidar com dinheiro é tão sério quanto cuidar do seu relacionamento. Se você não cuidar do seu dinheiro, vem outro e cuida! 

Por que você paga tanta conta para os outros e não guarda nada para seu futuro?  

Por que você trabalha para enriquecer seu patrão ou os outros e não a si mesmo?! Pense realmente nisso!!! 

Você investe na sua educação? Sim, você fala francês? Como você quer ter uma vida digna em um país se nem o idioma você fala. Haaa, já fala um pouco! Sério e é suficiente? Ótimo, então está na hora de aprender bem o Inglês! Educação nunca é demais e é o maior investimento. 

Quanto do seu dinheiro você está investindo no seu futuro, ou no futuro da sua família? Você tem um fundo de emergência, para algum imprevisto? Se quebrar um dente, se baterem no carro, se, se… 

Bom, vamos criar uma base para você administrar suas finanças a partir de agora, e todos os meses vou te explicar todas as partes desse plano, para que no futuro você e sua família realmente tenham dinheiro suficiente para viver dignamente como todos desejamos.  

Um exemplo: se você ganha 2000 Euros 

(se for uma família, soma-se todos os salários)   

Então, 55% (€1.100) de tudo que se ganha TEM que estar nas Despesas Essenciais, ou seja, todas suas contas! 20% (€400) são seus Objetivos, a compra do carro, da casa, a viagem para o Brasil. 10% (€200) para sua Aposentadoria, sim, ou você quer chegar no fim da vida sem nenhuma renda!? Outros 5% (€100) são para aquele Fundo de Emergência,  caso você necessite usá-lo para algum imprevisto ou emergência. Mas esse dinheiro nunca deve ser usado para outras coisas e sim para uma emergência mesmo. Ex.: provavelmente, você precisou de dinheiro agora durante a pandemia e isso foi uma emergência!. O restante, os 10% que sobraram, é Livre para você fazer o que quiser! Comprar tudo aquilo que você desejar.  

Você envia seu dinheiro para o Brasil?  

Aqui na Bélgica as pessoas mandam 80% de tudo que ganham para o Brasil. O que considero completamente errado, mas isso é assunto para um artigo no futuro. Vamos considerar que os 80% enviados estão dentro desse plano, o que é maravilhoso! Mas esse valor está aplicado onde no Brasil?! Tomara que não esteja na poupança; como já disse, atualmente, com a Taxa SELIC a 2% o dinheiro na poupança está perdendo valor para a inflação, ou seja, você ganha 1,40% de rendimento! Enquanto a inflação está superior a 2%. Se você puder, via aplicativo, tire o dinheiro da poupança e aplique em um investimento com renda variável, no próprio banco. Bom, enfim, coloque isso na sua cabeça, dinheiro bem administrado pode te oferecer muito prazer! Na próxima edição, vou explicar melhor como todas essas contas (55-20-10-10-5), podem ser tão importantes para seu futuro, ou para transformar seu dinheiro em fêmea e ele se multiplicar muito mais.  

Acompanhe a próxima edição! 

por Cristiano Cosme  – Gestor Financeiro 

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